KAKO DA ISPLANIRATE FINANSIJSKU SLOBODU

POŠTOVANI ČITAOCI. OBAVEŠTAVAM VAS DA POSTOVE MOŽETE PRATITI NA http://www.igor-opacic.rs/

Tragedija

Imam 10.000 EVRA, u šta da uložim?

Ovo je najtragičnije pitanje s kojim se susrećem. Na postavljeno pitanje s moje strane: „Ako bih ti sada dao 10.000 evra da započneš bilo šta, koja bi bila tvoja odluka tj. u šta bi uložio“. Od njih 10, devetoro bi odgovorilo „pojma nemam“ ili „kupio bih nekretninu“ ili „stavio bih na štednju“. To je po meni skoro pa tragično.

Ako ove postove shvatate ka štivo za „brzo bogaćenje“ – u zabludi ste. Ovi postovi su za ljude koji su spremni da uče i da se istovremeno odreknu uobičajenog načina razmišljanja. Ovo je post za one koji su spremni da prihvate istinitost da je industrijska revolucija završena (razvijene ekonomske zemlje) ili je na putu da se završi (ostali) i da shvate da smo duboko u eri informacija. S tim u vezi, od dramatičnog je značaja razumeti da nema ničeg snažnijeg od ideje kojoj je došlo vreme i da nema ničeg tragičnijeg od ideje koja je prevazidjena (stalno zaposlenje).

Preciznije rečeno, sve kreće iz vašeg uma. Ako ste sigurni da se novac teško stiče – u pravu ste… i obrnuto, ako ste uvereni da se do finansijske slobode stiže uz nimalo napornog rada – opet ste u pravu.

I još preciznije, ako mislite da se novac teško stiče i da je bolje da se držite državne službe, onda ga zaista nećete imati dovoljno. Ako uz to ne prihvatate rizik od promašaja, sav vaš vrhunac u životu jeste što bolja stepenica u hijerarhiji.

 

Naučio sam sledeće:

a) što više tražiš garancije i sigurnost, to se više suočavaš sa oskudicom. Traganje za „siguricom“ i oskudica idu ruku pod ruku. To dalje podrazumeva i manjak potrebe za izobiljem. Što je osoba više obuzeta sigurnošću, to je manje vidi šanse koje stoje pred njom i vidi samo jednu stranu medalje.

b)što se više takmičiš da bi se popeo na hijerarhijskoj lestvici, to te više očekuju problemi s novcem.

c)što ti je mozak upregnutiji i kreativniji, to ti je  finansijska sloboda bliža.

 

Panika

Jedan od najgorih osećaja u stomaku je panika da li ćemo imati dovoljno novca da platimo račune. U životu postoje 2 novčana problema: upravljanje manjkom i upravljanje viškom novca. Kada god se uspaničite oko novca – uporno se pitajte: koji od ova dva problema bih voleo da imam? To vam je najbolja vežba na svetu. Podvlačim reč vežba, a ne ad hoc pitalica.

Ipak većina ljudi je savladana panikom od manjka novca, a to dalje vodi prestravljenosti zbog opasnosti da ćemo ostati bez stalnog posla. Kada se to desi, samopoštovanje i ponos ravni su nuli, dok poniženje koju je individua spremna da prihvati eksponencijalno raste.

 

Prvi korak u prevaziladjenju straha i panike jeste pravljenje plana. Velika većina doslovce ne razmišlja o tome kako će sutra provesti dan, a kamoli da se potrudi da vidi barem godinu dana unapred. Ja svoj finansijski plan vodim od 2006. I to je najprimitivnija Excell tabela. Plan prihoda i rashoda imam za 2 godine unapred. Svaki dan je gledam, tj. podatke o planskim mesečnim  prilivima i odlivima. Tako se u mojoj glavi formira stav  o tome koliko treba da zaradim ove godine za pristojan život koji sam zacrtao. Nijedan trošak ili investiciju ne napravim bez konsultacije s tabelom. Trenutno, prihodi koje sam do sad ostvario u mom privatnom poslu omogučuju mi da živim na lagodnom nivou do 31.12.2016. Da podsetim, bogatstvo se ne meri količinom novca već količinom vremena. Da li sam uspeo? Ne , još nisam…ali se krećem ka potpunom ostvarenju svog FINANSIJSKOG PLANA.

 

Finansijski plan

Odgovori na pitanja šta uraditi od svog života i kuda se uputiti, osnova je finansijskog plana. To je glavna potka koje se retko ko hvata. Da bi ste bilo gde stigli, morate napraviti plan od svog života. I to treba da je vrlo ličan plan. Nema prepisivanja. Gde je tačka A, i gde i kada je tačka B.

Kada neko gradi kuću, obično pozove arhitektu. Kada je reč o finansijskoj slobodi, izbor najvećeg broja ljudi je rezultat straha – stalno zaposlenje.

Evo saveta, tj. koraka koje sam ja lično preduzeo. Naravno, ne morate i vi,  sasvim je u redu da uradite na svoj način:

1. Prvo i osnovno, zapitajte se šta želite od svog života. Ovo je najteže pitanje koje većina izbegava. A izbegava jer ne žele da napuste rutinu u kojoj se nalaze iako su nezadovoljni. Ali je barem poznaju, pa je i trpe. Novo, rizik i nesigurnost ih odbijaju.
2. Usko vezano za prvu tačku – odgovorite kakav je do sada bio vaš život i gde će vas odvesti ako tako nastavite.
3. Ni u kom slučaju nemojte da se u ovoj fazi konsultujete s bilo kim, posebno ne sa bliskim osobama, i to u cilju da izbegnete one „ohrabrujuće“ reči – „Ne budi blesav“, „Ne možeš ti to“ „Baš ćeš ti to da napraviš, a mnogi nisu uspeli“ i slično.
4. Sigurno ima neko u okruženju ko vam može pomoći da načinite finansijski plan. Neko ko se razume u finansije, naravno.

Za one koji ne poznaju nijednog takvog, evo predloga jednostavnog finansijskog plana:

Prvo i najvažnije: bez navike odvajanja makar i malog mesečnog iznosa usmerenog ka investiranju, nigde daleko nećete stići. Podvlačim reč investiranje, a nikako štednja. Prvo se steknu navike upravljanja malim iznosima dok ne postignete rutinu. Nakon toga, razlika je samo u nulama. Bukvalno.

Dakle, kako po meni (a tako se ja lično ponašam), treba da izgleda upravljanje novcem? U ovom finansijskom planu iznosiću procente jer je besmisleno da se oslonim na neki iznos. Najosnovnije:

– Podelite svoj mesečni priliv (nezavisno od toga kako do njega stižete) na nekoliko fondova. Izmedju tih fondova su jasne granice i u bilo kom slučaju NE podrazumeva se selidba iz jednog u drugi fond bez obzira na „preku potrebu“. Takvo jačanje discipline je od izuzetnog značaja. Moj primer može podrazumevati i neke vama bliske varijante, ali suštinu koju sada iznosim ne bi trebalo menjati.

 

1. Čim dobijete mesečni priliv, ODMAH bez okolišanja, deo izdvojte u rezervu za investiranje. Moja je preporuka da to bude 20% ali ispod 10% nemojte ići. Ovo radite bez izuzetka i uvek. Ovaj fond je namenjen  ostvarenju finansijske slobode kroz pasivne i portfeljske prihode tj. obveznice, akcije i druge hartije od vrednosti. Jedna napomena – nema smisla da ulažete u ove finansijske transakcije da se niste prethodno obrazovali . U ovom trenutku, ne preporučujem ni kupovinu nekretnina radi izdavanja. Kome se ne svidjaju hartije od vrednosti može da razmisli o tome da fond za investiranje usmeri ka osnivanju ili kupovini biznisa tj. udela u biznisima. Svaki dinar koji odvojite na ovaj način tretirajte kao ratnika. Ne dajte da olako izadje iz ovog fonda a da se prethodno nije oplodio.

Iako se ovo čini sporo i gotovo nedostižno, od kritičnog je značaja činjenica da što pre počnete. Nijedan penzioni fond ni životno osiguranje ne mogu da se mere sa vašom ličnom akcijom. Trenutno, njihovi prinosi su  2-7% godišnje kada preračunate dinarske prinose u evre !

Drugo, to vas discplinuje da se držite planova i da ne ODUSTANETE posle par meseci, kao što većina nas uradi u svom životu u vezi s bilo kojom stvari koju započnemo.

Ako ga revnosno punite, doživećete beskrajno lepa iznenadjenja. Možete početi i progresivno. Npr.100  dinara prvi mesec, 200 sledeći itd. Ali, ne odustajte i ne prelivajte ga u drugi fond ako tamo zaškripi…

Ako živite od pozajmljivanja, pozajmite još 100 dinara, i tako krenite. Videćete kako će vam se izoštriti finansijska intiligencija kad krenete.

 

2. 10% za edukaciju. Nema besplatnog ručka. A najgore je ako utrčite u „igru“ bez znanja o tome koja su pravila i ko su igrači. Dakle usavršavanje. Sećate se bloga o kutiji za alat ? Ali u kutiji za alat treba da stoji i dobar alat – obrazovanje.

3. Ništa bez ravnoteže.Nije lako istrpeti čitavu priču, ako nema fonda za zabavu. Odvojite 10% mesečno za te potrebe, da ne biste revoltirano odustali pre vremena. Naravno važi i suprotno – ako samo trošite, nećete se finansijski „osloboditi“ a i gnjaviće vas osećaj krivice da ste proćerdali novac. Najvažnija stvar vezana za ovaj fond jeste da mora biti u celosti potrošen svakog meseca. Nemojte ostaviti ni paru…

4. ostatak, što će reči 60%, ostavite za neophodno preživljavanje tj. račune i nabavku.

 

Iako deluje jednostavno, retko ko se pridržava ova 4 „zlatna pravila“. I uopšte nije bitno o koliko se novca radi. Važno je da počnete da upravljate novcem (a ne on vama) pa ćete videti kako se lepe stvari događaju. Najvažnije je što ćete zaključiti da za slobodu nije potreban ogroman novac, posebno, ako se setite zaključka iz mog bloga da se bogatstvo ne meri novcem nego vremenom..

U biti sva moja priča u vezi sa ovim se svodi na sledeće – ili vi kontrolišete novac ili on vas.

                                                      Your choice